重磅利好！央行等三部门推动落实首套房贷款“认房不认贷”，最终落实谁说了算

2023-08-26 16:12:08来源：华夏时报

记者李凯旋李贝贝北京报道

自7.24政治局会议重新定调楼市之后，时隔1个月，房地产终于迎来重磅利好。8月25日午后，新华社发布的文章显示，住房城乡建设部、中国人民银行、金融监管总局三部门联合印发相关文件，推动落实购买首套房贷“认房不用认贷”政策措施。

目前，“认房不用认贷”被纳入政策工具箱，供城市自主选用。业内人士对《》记者表示，是否落实该政策，除了考虑当地实际的房地产运行情况之外，还需要看政策决定权究竟在谁手中。

(相关资料图)

记者了解到，该政策是否执行，需要当地政府与当地人民银行和金融监管机构进行磋商，后两者具备决定权限。业内人士对记者表示，考虑到房地产市场持续下行，以及银行房贷额度充足，各地跟进的意愿较大。

各地自主选择是否“认房不用认贷”

8月25日，新华社发布的文章显示，住房城乡建设部、中国人民银行、金融监管总局在近日联合印发了《关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》(简称“《通知》”)。

具体来看，《通知》明确，居民家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)申请贷款购买商品住房时，家庭成员在当地名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。

“此项政策将使更多购房人能够享受首套房贷款的首付比例和利率优惠，有助于降低居民购房成本，更好满足刚性和改善性住房需求。”住房城乡建设部有关负责人表示。值得关注的是，首套房贷款“认房不用认贷”作为政策工具被纳入“一城一策”工具箱，供城市自主选用，这意味着，后续各地是否会执行相关政策还需要各地自主落实决定。

除上述内容之外，8月25日，财政部、税务总局、住房城乡建设部还发布了《关于延续实施支持居民换购住房有关个人所得税政策的公告》。该份文件显示，自2024年1月1日至2025年12月31日，对出售自有住房并在现住房出售1年内在市场重新购买住房的纳税人，对其出售现住房已缴纳的个人所得税予以退税优惠。

对楼市影响几何？

从政治局会议重新定调楼市、到限制性政策迎来真正的松动，时间周期正好是一个月。

7月24日，政治局会议表示，适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，适时调整优化房地产政策，因城施策用好政策工具箱，更好满足居民刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。

7月28日深夜，住房城乡建设部发文表示，稳固房地产市场企稳回升态势，落实好降低首套房首付比例和贷款利率、个人贷款“认房不用认贷”等政策措施。以“认房不用认贷”这一政策工具为例，在住房城乡建设部定调之后，具体到执行层面，则是与中国人民银行关系最为密切。而此次推动落实“认房不用认贷”政策，除了住房城乡建设部出面之外，中国人民银行、金融监管总局两大部门也同步加入，意义可谓是非同小可。

“此次政策调整与过去不同的是，不是自上而下发文、一竿子到底执行，而是将政策作为工具供城市自主选用。也就是说，在’一城一策’和城市主体责任的情况下，考虑到城市的差异性，不适宜国家自上而下统一部署，而是将政策的权限给到城市。”广东住房政策研究中心首席研究员李宇嘉对《》记者说。

李宇嘉表示，对于各城市来说，政府要执行“认房不用认贷”政策，需要与当地人民银行进行磋商，该政策的权限不在地方政府，而是在金融监管机构。“进一步讲，人民银行执行该政策时，也会考虑到因城施策、一城一策的情况，当地人民银行会在评估当地房地产市场运行和风险的情况下来执行该政策。”李宇嘉解释说。

在李宇嘉看来，此次政策力度超出预期。一方面，在每一个城市只要无房，即便有在偿贷款或者贷款记录，都可以以首套房身份买房；另一方面，政策将“以家庭为单位”来认定首套房产调整到“以家庭成员为单位”，这意味着可以市场会出现更多需求，政策既有利于商品房需求端稳定，也有利于居民端杠杆率稳定，最终有利于资产价格和金融秩序稳定。

各地跟进概率有多大？

作为此前调控楼市过热的主要工具，“认房又认贷”抬高了购房门槛，将不少购房者挡至门外。“‘认房又认贷’最为严格，只要在全国有过贷款记录，再次申请贷款需要按照二套房来发放，二套房的房贷利率高企，不利于购房者改善住房。”诸葛数据研究中心首席分析师王小嫱对《》记者说。

王小嫱表示，一线城市二套房的贷款利率是基准利率的1.1倍。根据贝壳研究院发布的数据，2023年8月份，百城首套主流房贷利率平均为3.90%，二套主流房贷利率平均为4.81%，两者之间相差较大。

诸葛数据研究中心发布的不完全调查数据显示，截至目前，有包括一线城市、厦门、成都、合肥等在内约20个城市实行严格的“认房又认贷”政策。那么，各城市后续跟进落实“认房不用认贷”的概率有多大？

8月25日下午，北京一刚开盘的新房项目置业顾问对《》记者说：“市场一直在期盼‘认房不用认贷’落地，但我们预测，北京跟进应该还需要一段时间。”王小嫱也认为，由于当前房地产市场持续下行，后续一线城市跟进的概率较大。

李宇嘉则从各地人民银行的角度向记者分析了后续城市间落实该政策的概率，其直言：“银行目前房贷额度充足，房贷依旧是优质资产。自2022年四季度以来，房贷余额连续下行，对于银行资产质量造成一定冲击，预计各地银行大概率愿意推进此类政策，进而稳定房贷和资产价格。”

受到三部门推动落实“认房不用认贷”政策的影响，8月25日，地产股午后上演快速拉升一幕。A股房地产开发板块报收13029.51点，涨幅为0.94%，珠江股份（600684）、中迪投资（000609）、京投发展（600683）涨停。

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